金融领域的风控工作属于中台部门，需要参与到具体业务的事中风险评估及审核过程，而非仅仅事后的检查评价。通常其涵盖的风险范围包括金融行业特色的信用风险、市场风险、运营风险、流动性风险等，下面给大家一一介绍：

市场风险是因市场因素变化带来的风险。市场风险是最成熟并且最量化的风险领域之一，大家耳熟能详的VaR风险价值模型，压力测试等都是以市场风险常用的风险衡量方法，由于有充足的市场和交易历史数据的支持，在这个领域中，各种统计模型和分析方法都得到了广泛的应用。

交易对手信用评级降低或者无力偿还债务所带来的风险。为了避免信用风险，信用风险部门会给投行部提供客户的各种信用评级，对各种预期交易作出风险分析、基本面分析、信用评级、变化可能性分析等等，违约可能性以及违约造成的损失也属于信用风险的范畴。

运营风险是指因人为因素，市场因素或其他非市场的外部因素所导致的风险。相对于前两种风险而言，运营风险需要风控人员进行更多的定性分析，以批判的眼光去评估公司的流程，井提出改进建议。运营风险往往平时风平浪静，一旦出现问题，后果不堪设想。前面提到的光大乌龙指事件就属于典型的运营风险。历史数据少也给运营风险的定性分析带来诸多的困难性，需要更多地依赖行业数据和行业经验。

通俗来讲就是流动性不足所产生的风险。相对其他风险这是最新也是最难衡量的，银行一般有庞大的资产负债表，通过长期发行长短期公司债和回购协议等方式筹措资金，以保证公司正常运行。当金融危机来临，市场崩盘时，银行的短期资金来源可能会被债权人切断，这使得银行需要确保有足够的资金可以自给自足，度过暂时的难关。如何尽可能准确地衡量公司的流动性，如何建立模型衡量市场动荡与银行偿债能力，都是充满创新和挑战性的课题。

在银行、保险、信托、期货、互联网金融和第三方支付平台等金融行业不同机构的内部，因为工作内容和性质的不同，风险管理部门的工作侧重不尽相同，这里大致介绍一下风险管理在买方和卖方所扮演的不同角色（重申一下卖方和买方的概念：通常我们把靠出售自己的产品或服务的机构称为卖方，典型代表是投行；把在金融行业中通过投资来获得超额收益的金融机构称为买方，典型的机构是对冲基金，共同基金，私募等）。

卖方的风险管理部门会跟投行部、资产管理部门有着密切联系，他们对项目质量及实施全过程进行管理，组织实施项目备案、立项、内核会议组织及项目现场检查，同时与公司风控合规部门对接，做好业务合规运作及风险控制。但是业绩并不跟前台部门业务挂钩。

买方的风险管理部门职位比较少，而且倾向于招聘有经验的候选人，对于应届生来说进入可能会有难度。买方风险管理部的核心作用是衡量投资组合的风险，并确保风险在可接受的范围之内。具体职责有：

1.提供各种各样的风险控制工具，收集风控信息和出具风险评估报告，确保每一位基金经理所负责的交易不会超出事先所设置的风险阈值，这点和投行风控部的职责基本一致；

2.根据不同基金经理的投资组合业绩优劣，重新分配资金。风险管理部会通过对相关数据分析，帮助投资经理了解自己是如何赚钱或亏钱的，以及时修正交易策略。

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总体来说，风控岗位涉及到的工作包括业务审查（业务发生前的审核）、风险监测（业务发生后的持续风险监测）以及业务综合管理（数据的统计分析等）。

目前风险管理部门业务日趋繁杂，不同企业的岗位设置不尽相同，大体上风险管理部门分为管理分析部以及风险量化部，区别在于前者负责出具各种风险分析报告，后者负责风险模型的搭建、维护和改进。

下面我们以高盛风险管理部门的市场风险模块为例，来看看风险管理部门的大致结构：

风险分析部门：分析各种风险报告，看不同的指标有没有超出预期，比较前一天的风险报告，分析各个数据的变化，并提出合理解释，如果发现数据或者模型有问题，需要及时联系风险报告部和建模组的同事，也会在市场因为地缘政治，宏观经济，或者其他原因出现剧烈动荡或者连锁反应的时候，及时做出针对性分析，并向上级汇报分析结果，风险分析部门还负责在监管部门做压力测试的时候检查测试结果是否正确等。

风险报告部门：确保各种报告能够按时生成，及时发现并解决可能产生的各种问题。确保数据的准确性。风险报告部门经常需要跟风险分析、风险建模及技术部门进行合作，生成新的报告，在风险报告部门工作可以让你认识并且熟悉各个组的报告以及整体的业务流程，也会让你迅速学习到分析技能和撰写报告的能力等等。

风险建模部门：设计、维护及改进风险模型。分析模型的输入数据的质量，建立测试识别模型的市场风险因子，并且去捕捉它们的经济和统计特性。风险建模部门需要实现测试及产出模型，包括确保各种报告能够按时的生成，并且及时的发现，并且解决可能产生的各种问题。

模型评估部门：具体工作是去评估及量化模型风险。你常常需要验收模型，包括所有涉及到定价风险，资本模型的准确性；你需要去对一些复杂的模型或者大的交易决策提出你的参考性建议。

总体来看，风控是非常有前途的岗位。当前中国金融业在与全球接轨，逐步迈向复杂化的金融业务，所以愈加需要高水平的风险管理来给业务保驾护航，需要的人才也越来越多。

但是由于风控跟前台业务相比少了些光环和名气，所以竞争程激烈程度小了不少，因此有志于在风控行业发展的同学可能会有更多发展自我的机会。不仅如此，风控岗位还有以下几个优势：

风控部门是最稳定的一个部门，即使在面对金融危机裁员大潮的时候也很少被裁撤，而相对来说投行部、交易部、资管部这些前台部门则风险较大。

原因其实也很简单：风险越多，越需要风控人员进行风险分析工作，规避可能发生的损失。

风险管理部门的地位很高，只要达到一定规模的业务，都必须有风险管理部门的批准才可以进行。与地位相匹配的是收入水平同样很高，顶级外资投行普通analyst光是平均起薪就达到了73,377刀，时薪可以达到40刀，第一年收入一般在10万美元以上，这比美国的平均工资高出2.2倍左右。而当有一定相关工作经验之后，平均薪资将涨到86,000刀。总的来看，风险管理部门的薪资待遇是不输甚至略高于投行部的。

在国内，风控岗位起薪同样令人眼红，脉脉上一群应届生在互联网金融行业拿到了年薪25K+的offer。

说到这里有同学要问了，到底怎样才能进入风控这个行业呢？

金融行业首先当然要看学历，对于风险建模或者模型评估部门来说，需要的是取得博士或者至少硕士学位，最好是拥有金融和数理双背景的人才。

实习经历：风险管理部门的全职offer基本上只给有相关实习经历的同学，一份相关的优质的实习给你带来的加分可能是其他任何经历都无法匹敌的。所以必备条件起码是要有相关的实习经历。

证书：在实践中，专门针对风控岗位来讲，证书含金量：CPA>FRM>CFA。但根据下面的数据来看，CFA目前仍然是风险管理工作者最常见的证书，CPA排名第二，FRM紧随其后。

图源网络

技能硬实力和性格软实力。求职风险建模或者风险评估的话，具有一定的编程经验会更有竞争力，一般来说，Excel的VBA是必备技能，如果精通SQL有时会更好。而风险报告、风险分析部门需要的是重视细节、做事严谨、擅长分析和沟通交流的工作者。

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